什么是分红保险?普通人如何挑选分红保险?

保险理财 2018-10-12 12:32:32
现如今人们对于理财有更多的追求,不仅仅表现在理财产品上也表现在理财的渠道上。保险理财作为理财中占比极大的一种,也备受关注。今天小编就详细帮大家讲解一下什么是分红型保险?分红型保险红利的主要方式有哪些?普通人如何挑选分红保险!

分红保险



一、什么是分红保险

什么是分红保险这个问题是很多人都关心和关注的。

分红型保险就是在客户享有保单保证利益的同时,可以分享保险公司的经营成果。红利的分配视保险公司的经营情况而定,具有不确定性,即理论上可以为零。

这类保险的主要特点就是交费期短、保费略高、带有一定的保障(身故保额可能略高于所交保费)、返还快,对于家庭理财渠道而言,也是一种保值、增值,还有保障的新渠道。

二、分红型保险红利的主要方式 1、累计生息:红利留存于保险公司,按照保险公司每年公布的红利累计利息,以复利的方式储存生息,并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好预期年化收益;

2、抵缴保费:红利用于抵缴下一期应缴保费,若抵缴后仍有余额,则用于抵缴以后各期的应缴保费;

3、购买缴清增额保险:根据被保险人的当时年龄,以红利作为一次缴清保险费,按相同合同条款增加保险金额。

三、普通人如何挑选分红保险

普通人在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位,然后再考虑预期年化收益状况,毕竟人们购买的是保险不是搞投资。

首先,应设定合理的保障额度。如果是工薪阶层,所设的保险金额应该等于年支出工作时间,并且工作时间设的年限应短一点,一般在5-10年左右;如白领小张年支出是1万元,所设定的保额就应该在5万元-10万元;而如果你是金领收入阶层,所设保险金额应该等于年收入工作时间,同时工作时间还要设得长一点。

其次,在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力。目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽,保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移,如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道,客户的预期年化收益也会较高。

最后,看待分红保险的红利。一定要有长远的眼光,切不可与其他短期性的投资预期年化收益作简单比较;因为保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础,而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题,在保单生效的头几年,由于经营成本(包括管理费用、风险保费等)较高,使得保单所具有的价值低于所交保费,但随着时间的推移,保单所具有的价值将远远超过所交保险费,交费期满后,保单价值仍然不断积累直到终身;最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。

今日股市行情网保险小贴士

分红型虽好却不是人人都适合买的,分红型保险适合有稳定收入,或收入较高或有一定资金积累,且不太急于用此部分资金的人群。

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